Když se lidé ptají, kolik stojí auto, počítají většinou palivo a splátku. Jenže palivo bývá jen jednou z řady položek a ty ostatní přicházejí nárazově: jednou ročně pojištění, jednou za dva roky technická prohlídka, jednou za pár let pneumatiky. Právě proto se do rozpočtu zapomínají. Tenhle text vám dá seznam všech položek, tabulku na vlastní čísla a jednoduchý postup, jak z ní udělat měsíční částku.
Proč se auto v rozpočtu podceňuje
Měsíční výdaje vnímáme podle toho, co nám odchází z účtu pravidelně. Benzín nebo naftu točíte v peněžence a vidíte je hned. Roční platba pojišťovně nebo výměna kol už se v paměti ztratí mezi jinými výdaji. Výsledkem je pocit, že auto „stojí tři tisíce měsíčně“, přestože po sečtení všeho vychází částka výrazně vyšší.
Pomůže jedno pravidlo: každý výdaj, který se opakuje méně často než měsíčně, rozdělte na dvanáct dílů (nebo na počet měsíců, které mezi platbami uplynou). Vznikne z něj pravidelná částka, kterou si můžete odkládat stranou. Stejný princip funguje u celého domácího rozpočtu, jak jsme popsali v článku Domácí rozpočet po prázdninách: tři metody a jak si vybrat.
Pevné náklady, které platíte, i když auto stojí
Povinné ručení
Povinné ručení musí mít každé vozidlo, které je provozováno na pozemních komunikacích. Kryje škody, které způsobíte jiným: újmu na zdraví, škodu na věcech, ušlý zisk a přiměřené náklady právního zastoupení. Nekryje ale škodu na vašem vlastním autě. Cena se liší podle věku a místa bydliště řidiče, druhu a výkonu vozidla, dosavadní bezškodní historie a způsobu využití, takže obecné číslo nemá smysl. Vyhledejte si vlastní pojistku a dosaďte ji do tabulky.
Pojistku nelze vynechat ani u auta, které týdny stojí. Majitel nepojištěného vozidla musí za každý den bez pojištění platit příspěvek do garančního fondu a hrozí mu i pokuta. Pokud auto dlouhodobě nepoužíváte, zeptejte se na příslušném úřadě, zda a za jakých podmínek jde vozidlo dočasně vyřadit z evidence, a teprve pak rozhodněte, jestli se to vyplatí.
Havarijní pojištění
Havarijní pojištění (kasko) je na rozdíl od povinného ručení dobrovolné. Chrání vaše vlastní vozidlo před haváriemi, krádeží, živelními událostmi a vandalismem. Důležité pojmy ve smlouvě jsou spoluúčast, tedy částka, kterou se na škodě podílíte sami, a připojištění (například skla, zavazadla nebo asistenční služby). Vyplatí se srovnat, co je v ceně základního balíčku, a ne jen výslednou částku. U staršího a levného auta se často ukáže, že kasko stojí víc, než kolik by činila případná škoda, u financovaného auta bývá kasko často podmínkou smlouvy, což si ověřte ve své smlouvě.
Ztráta hodnoty
Největší položka, kterou nikdo nevidí na výpisu z účtu, je ztráta hodnoty vozu. Auto se s každým rokem a každým kilometrem opotřebovává a jeho prodejní cena klesá. Ekonomové tomuto procesu říkají amortizace. Jak rychle hodnota klesá, závisí na značce, stavu, ujetých kilometrech i poptávce, a přesné procento proto nelze slíbit. Jde ale spočítat prakticky: vezměte cenu, za kterou jste auto koupili, odečtěte odhad, za kolik ho zhruba prodáte (podívejte se do inzerátů na stejný model a stáří), a výsledek vydělte počtem let, které auto chcete mít.
Pohyblivé náklady podle kilometrů
Palivo nebo energie
Tuhle položku znáte nejlépe. Spočítejte ji ze skutečnosti: při každém tankování si zapište počet litrů, cenu a stav tachometru. Za tři až čtyři tankování máte reálnou spotřebu na sto kilometrů, která bývá vyšší než údaj v prospektu. U elektromobilu je princip stejný, jen místo litrů zapisujete kilowatthodiny a cenu podle toho, kde nabíjíte (doma je obvykle jiná než na veřejných stanicích).
Servis, pneumatiky a drobné opravy
Do této skupiny patří pravidelné výměny oleje a filtrů, brzdy, baterie, stěrače, kapaliny a sezonní přezouvání. Pneumatiky jsou zvláštní kapitola: pořizují se po několika letech naráz, a když máte letní i zimní sadu, platíte i za uskladnění nebo přezutí dvakrát ročně. Tuto skupinu je rozumné rozpočtovat s rezervou navíc, protože nečekaná porucha se vyskytne dřív či později u každého vozu. U starších aut počítejte s tím, že rezerva musí být větší.
Technická kontrola
U osobních automobilů se podle zákona č. 56/2001 Sb. provádí první technická prohlídka po čtyřech letech od zápisu vozidla do registru a další každé dva roky. K prohlídce se váže poplatek stanici a k němu případné opravy, které stanice vyžaduje odstranit. Ceník si před návštěvou vyhledejte u vybrané stanice, mezi jednotlivými provozovnami se liší. Do rozpočtu si počítejte poplatek a rezervu na drobnou opravu závad.
Drobné položky, které se snadno přehlédnou
Kromě velkých položek se ročně nasčítá řada menších výdajů. Jednotlivě nebolí, dohromady ale tvoří částku, kterou si většina majitelů při odhadu nepřipočítá. Projděte si výpisy z karty za poslední rok a hledejte je tam.
- Parkování: rezidentní a abonentní karty, parkovné u práce, placená stání ve městě. Ve městě často tvoří nezanedbatelnou část ročních nákladů.
- Dálniční známka a mýto: pokud jezdíte po dálnicích, patří sem i tato položka.
- Mytí a péče o vůz: od automatické myčky po autokosmetiku.
- Doplňky a výbava: autosedačky, střešní nosič, řetězy, povinná výbava.
- Spoluúčast a drobné škody bez pojistného plnění: škrábanec na parkovišti nebo prasklé sklo často zaplatíte sami, proto na ně mějte v rezervě prostor.
Tabulka, do které dosadíte svá čísla
Vyplňte druhý sloupec roční částkou z vlastních dokladů, třetí sloupec vznikne dělením dvanácti. Kolonku „Poznámka“ si nechte pro sebe, třeba na upozornění, kdy vám končí pojistka.
| Položka | Za rok (Kč) | Za měsíc (Kč) | Odkud číslo vzít |
|---|---|---|---|
| Povinné ručení | součet plateb | děleno 12 | pojistná smlouva, doklad o platbě |
| Havarijní pojištění | součet plateb | děleno 12 | pojistná smlouva |
| Palivo nebo energie | litry nebo kWh krát cena | děleno 12 | záznam z tankování, výpis z karty |
| Servis a opravy | faktury za rok | děleno 12 | faktury ze servisu |
| Pneumatiky | cena sady dělená počtem let životnosti | děleno 12 | faktura, odhad počtu let |
| Technická kontrola | poplatek dělený dvěma roky | děleno 12 | doklad ze stanice |
| Parkování, známka, mytí | součet | děleno 12 | výpisy, doklady |
| Ztráta hodnoty | (koupě minus odhad prodeje) děleno počtem let | děleno 12 | inzeráty stejného modelu |
| Celkem | součet všech řádků | ||
Jak výsledek použít
Po vyplnění udělejte tři věci. Za prvé, vydělte roční celek počtem kilometrů, které za rok ujedete. Dostanete cenu za kilometr, se kterou porovnáte třeba jízdu autem a vlakem, taxíkem nebo sdíleným autem. Za druhé, měsíční částku bez ztráty hodnoty (ta se neplatí hotově) si odkládejte na zvláštní účet, ze kterého pak platíte ročenky a opravy. Za třetí, jednou ročně čísla aktualizujte, hlavně po výměně pojistky nebo po dražším servisu.
Nejde o to, aby vám výsledek zkazil náladu. Jde o to, abyste při rozhodování o koupi, výměně nebo prodeji auta věděli, kolik skutečně stojí ten, kdo v něm sedí. Pokud vám výsledná částka připadá příliš vysoká, nemusíte hned auto prodávat. Zkuste nejdřív u pojistky srovnat nabídky, zvážit, zda kasko odpovídá hodnotě vozu, a zkontrolovat, kolik kilometrů ročně skutečně najezdíte. Někomu se vyplatí auto ponechat na dlouhé cesty a kratší trasy jezdit jinak.
Časté otázky
Musím platit povinné ručení, když auto nepoužívám?
Ano, dokud je vozidlo v evidenci, musí být pojištěné. U dlouhodobě nepoužívaného auta se informujte na úřadě, jestli lze vozidlo dočasně vyřadit, a podle toho se rozhodněte.
Vyplatí se havarijní pojištění u staršího auta?
Záleží na hodnotě vozu a na tom, zda byste škodu unesli z vlastních peněz. Porovnejte roční cenu kaska s částkou, kterou byste v horším případě museli zaplatit sami, a všimněte si spoluúčasti.
Jak často je technická prohlídka?
U osobních aut podle zákona č. 56/2001 Sb. první po čtyřech letech od zápisu do registru a poté každé dva roky. Termín najdete v technickém průkazu a u stanice technické kontroly.
Jak spočítat ztrátu hodnoty, když ještě nevím, za kolik auto prodám?
Použijte odhad z inzerátů stejného modelu a stáří. Jde o hrubý údaj, ale pro rozpočet stačí, důležité je nezačít nulou.
Mám do nákladů počítat i splátky?
Ano. Pokud auto splácíte, přidejte splátku jako samostatný řádek. Ztrátu hodnoty počítejte zvlášť a nezaměňujte ji se splátkou: splátka je platba bance, ztráta hodnoty je to, o kolik auto za dobu vlastnictví zlevní. U financovaného auta ale obě položky v rozpočtu skutečně vystupují vedle sebe.
